Rachat de crédit simulation

• Qu’est-ce que le rééchelonnement de crédits ?
• L’utilité du rééchelonnement de crédits
• Lettre de demande de rééchelonnement de crédit

Rembourser les mensualités de crédit à la consommation ou de crédit immobilier peut parfois s’avérer difficile, malgré les efforts déployés pour gérer son budget efficacement. Si un ménage constate que ces difficultés sont persistantes et susceptibles de perdurer, il est essentiel de contacter les conseillers de la banque et de solliciter un rééchelonnement des prêts. Mais en quoi consiste cette opération de rééchelonnement des prêts et pourquoi peut-elle être nécessaire ? De plus, comment effectuer cette demande via une lettre ?

Qu’est-ce que le rééchelonnement de crédits ?

Le rééchelonnement de crédit est une démarche bancaire permettant à un emprunteur en difficulté de rembourser ses échéances en ajustant les conditions initiales du prêt. Cette opération consiste à réduire le montant de chaque mensualité tout en prolongeant la durée de remboursement.

Le rééchelonnement peut être décidé par un juge civil dans le cadre d’une procédure de surendettement, ou il peut être appliqué en vertu de l’article 1244-1 du Code Civil. Cependant, il convient de noter que le rééchelonnement n’est pas possible pour les dettes alimentaires.

En pratique, le rééchelonnement des dettes et des crédits peut être utilisé pour accélérer le remboursement des dettes. L’emprunteur peut négocier avec le créancier pour que celui-ci accepte des paiements anticipés contre un réaménagement des échéances. Ainsi, le rééchelonnement peut être effectué lorsque le revenu de l’emprunteur s’améliore ou qu’il dispose de ressources supplémentaires pour accélérer le processus de remboursement.

En résumé, le rééchelonnement permet de réorganiser la durée du remboursement d’une dette, que ce soit en l’allongeant ou en la raccourcissant. Il peut également englober d’autres modifications telles que le taux d’intérêt et d’autres conditions du prêt.

L’utilité du rééchelonnement de crédits

Pourquoi un emprunteur envisagerait-il un rééchelonnement de ses dettes actuelles ? En pratique, il peut avoir deux objectifs principaux : obtenir une trésorerie supplémentaire et réduire les mensualités. Dans certains cas, il peut même atteindre ces deux objectifs simultanément.

Le rééchelonnement des dettes est également utile pour négocier un taux d’intérêt plus avantageux, à condition que la demande soit acceptée par le créancier. Cette opération permet d’allonger la durée de remboursement afin de réduire les mensualités. De plus, le rééchelonnement peut regrouper d’autres engagements financiers en cours, tels que des paiements de cartes de crédit en souffrance, des contrats de leasing ou d’autres factures.

Selon les calculs, le rééchelonnement peut permettre des économies allant jusqu’à 40 % sur les mensualités. Cependant, il peut être difficile d’obtenir de tels résultats, c’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un expert spécialisé dans le financement et le rééchelonnement de crédits. Un tel expert peut négocier les meilleures conditions de rééchelonnement pour son client. Si l’emprunteur souhaite entreprendre lui-même cette démarche, il doit être en mesure de rédiger une lettre de demande de rééchelonnement.

Lettre de demande de rééchelonnement de crédit

Des imprévus et des aléas de la vie peuvent parfois empêcher un emprunteur, ayant contracté un ou plusieurs crédits, de respecter les conditions de remboursement initiales. Les difficultés financières peuvent surgir brusquement, malgré une gestion budgétaire prudente. Pour résoudre ces problèmes financiers, l’emprunteur peut rédiger une lettre de demande de rééchelonnement de ses mensualités à son créancier. Il est essentiel de reconnaître ces difficultés de paiement avant qu’elles ne deviennent insurmontables et avant d’être confronté au surendettement.

Avant d’écrire une lettre de demande de rééchelonnement de crédit, il est recommandé de prendre contact directement avec un conseiller de la banque pour expliquer la situation et tenter de trouver une solution conjointement.

Si les négociations aboutissent à un rééchelonnement des mensualités, l’emprunteur devra alors rédiger une lettre officielle sollicitant la banque pour résoudre la situation financière. Dans cette lettre, il doit indiquer la date de souscription du ou des crédits concernés, ainsi que les montants respectifs des crédits et des mensualités.

Il est important d’exposer clairement les difficultés financières, leurs causes et leurs conséquences. Ensuite, l’emprunteur peut proposer le remboursement des sommes encore dues tout en sollicitant un rééchelonnement susceptible de réduire le montant des échéances.

Il existe des modèles de lettre de demande de rééchelonnement disponibles en ligne, mais il est également possible de faire appel à un courtier pour obtenir une lettre adaptée à ses besoins. Avant tout, le courtier procèdera à une analyse de la situation financière de l’emprunteur.