Rachat de crédit simulation

• Généralités sur le réaménagement de crédits
• Les préalables à l’opération de réaménagement de crédit : conseils
• Réaménagement : quels sont les frais ?

Lorsque l’emprunteur procède à la renégociation des différentes conditions de son crédit ou de ses crédits, il s’agit techniquement d’un réaménagement de crédits. En général, l’opération fait l’objet d’un avenant de contrat.

Généralités sur le réaménagement de crédits

Le réaménagement de crédits est destiné à tout le monde, et pas seulement aux emprunteurs en situation d’endettement excessif. En effet, le réaménagement des crédits représente un instrument financier et un outil de gestion pour tous les consommateurs, emprunteurs et agents économiques, y compris les ménages, les professions libérales, les TNS (Travailleurs Non-Salariés), les locataires et les propriétaires immobiliers. En tout cas, l’ensemble de ces agents économiques se préoccupe parfois de leur pouvoir d’achat, de la gestion de leur budget, du respect des échéances de remboursements des prêts qui se passent à des dates différentes. Le réaménagement de crédits est une opération financière qui peut résoudre ces préoccupations.

En effet, le réaménagement de crédits, en plus de simplifier la gestion du budget et de proposer une solution personnalisée pour chaque profil d’emprunteur, permet d’obtenir un taux plus bas. Concrètement, le réaménagement de crédits permet de mieux vivre au quotidien et offre une marge de manœuvre en cas d’accident de la vie. Afin de réaliser le réaménagement de crédit de manière correcte, il convient de respecter certaines étapes, y compris les préalables à l’opération.

Les préalables à l’opération de réaménagement de crédit : conseils

Le préalable incontournable est d’analyser et de vérifier si l’opération financière, à savoir le réaménagement de crédits, est intéressante compte tenu de la situation présente et future. Voici quelques conseils à donner à l’emprunteur qui souhaite se lancer dans une démarche de réaménagement de ses crédits :

• Il ne faut pas envisager la revente du bien immobilier à court terme, en particulier le faire racheter par un établissement concurrent, au risque de se voir imposer des frais importants.
• Il est préférable d’être au début des remboursements pour réaménager les crédits afin d’éviter de payer un surplus d’intérêts.
• Il est recommandé de trouver un taux qui présente un écart significatif, avec au moins un point d’écart inférieur.
• Il faut prendre en compte d’autres paramètres en plus de l’examen du taux d’intérêt. Il est important de vérifier les implications fiscales, les intérêts d’emprunts, la modulation des échéances, le report des échéances, le montant des frais de remboursement anticipé, etc.
• Il est également conseillé d’étudier le réajustement de la tarification de l’assurance décès invalidité (ADI) en fonction de l’âge de l’emprunteur qui envisage de réaménager ses crédits, ainsi qu’en fonction de son état de santé.

Réaménagement : quels sont les frais ?

Les établissements de financement facturent des frais de réaménagement, également appelés frais de renégociation, qui peuvent être similaires aux frais de dossier du crédit immobilier initial. Certains établissements facturent les frais de réaménagement par ligne de crédit, parfois pour chaque cas de financement à plusieurs crédits, tandis que d’autres facturent par opération de réaménagement ou par emprunteur. Dans tous les cas, un réaménagement de crédits entraîne généralement des frais tels que les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ou les frais de mainlevée d’hypothèque, etc. Cependant, les établissements de financement appliquent différents taux, tarifs et conditions en fonction de la raison du réaménagement.

Si l’emprunteur souhaite effectuer un réaménagement de ses crédits auprès d’un autre établissement concurrent, il est fort possible que l’établissement initial facture des frais de clôture des crédits, sans oublier les opérations administratives qui s’imposent, telles que le changement de domiciliation des revenus et les frais de dossier du nouveau prêt. Ce nouveau crédit sera certainement appelé rachat de crédit.