Rachat de crédit simulation

• Tout savoir sur le crédit conso
• Avantages d’un crédit à la consommation
• Les inconvénients d’un crédit à la consommation
• Comment faire pour racheter ses crédits conso ?
• Rachat de crédit conso sur 15 ans, est-ce possible ?
• Rachat de crédit conso sur 15 : avantages et conditions
• Simulateur de crédit : un outil indispensable avant de se lancer
• Différence entre rachat de crédit immo et conso

Le crédit à la consommation est plafonné à 75 000 euros et il s’agit d’un prêt à court ou à moyen terme. Sa durée de remboursement est généralement comprise entre quelques mois et 7 ans maximum (soit un total de 84 mensualités maximum). Le crédit à la consommation est donc différent du crédit immobilier, lequel propose des montants de prêt plus élevés et une durée de remboursement plus longue.

Tout savoir sur le crédit conso

Le crédit à la consommation peut être de deux types. D’une part, il y a les prêts affectés, qui sont directement liés à un achat spécifique. Par exemple, le crédit auto, qui est destiné à l’achat d’une voiture, ne sera accordé que si l’achat du véhicule a lieu. Cela signifie que le crédit affecté nécessite un justificatif d’achat. D’autre part, il y a le prêt personnel qui n’est pas lié à un usage spécifique. L’emprunteur peut utiliser les fonds obtenus comme bon lui semble.

Les types de crédits à la consommation

Le crédit à la consommation peut prendre plusieurs formes :

• un capital prêté et versé directement sur le compte de l’emprunteur,
• une autorisation d’utiliser un fonds dépassant le solde disponible sur le compte bancaire de l’emprunteur (dans le cas d’un découvert autorisé),
• une réserve d’argent dont le montant disponible se reconstitue à mesure que l’emprunteur rembourse,
• un financement de dépenses via une carte de crédit (carte de paiement),
• le crédit-bail, où le bénéficiaire loue un bien tout en ayant la possibilité de devenir propriétaire en fin de contrat, grâce au paiement de loyers (cas de la location-vente ou leasing).

Les crédits à la consommation sont des fonds mis à la disposition d’une personne qui a un projet à réaliser mais qui ne dispose pas du budget nécessaire pour le réaliser immédiatement. Comme il s’agit d’un prêt, il comporte des coûts et peut avoir un impact sur les finances de l’emprunteur. Par conséquent, les prêts à la consommation ont des avantages et des inconvénients.

Avantages d’un crédit à la consommation

Un crédit à la consommation peut aider à répondre à un besoin immédiat d’argent :

• pour faire face à une maladie nécessitant des frais d’hospitalisation importants,
• pour la réparation d’une voiture,
• ou pour le paiement d’une facture urgente avant le versement du salaire.

Ces dépenses peuvent être vitales pour un ménage et un prêt peut offrir une solution pour les financer lorsque les fonds actuels sont insuffisants. Un crédit à la consommation permet d’obtenir ce dont on a besoin immédiatement, sans attendre d’avoir économisé suffisamment pour l’acquérir. Par exemple, épargner pour acheter une voiture peut prendre du temps. Si vous avez besoin d’un véhicule aujourd’hui pour le confort de votre famille, un crédit auto peut accélérer cette acquisition.

Inconvénients d’un crédit à la consommation

Les prêts à la consommation peuvent augmenter le coût d’un produit ou d’un service. Par exemple, si vous empruntez 12 000 € avec un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 4,49 % pour acheter une voiture d’occasion qui coûte le même montant, le coût du crédit pourrait s’élever à environ 1 200 €. Cela signifie que le véhicule vous aura réellement coûté 13 200 €. De plus, les prêts à la consommation peuvent conduire au surendettement. Le coût des emprunts peut augmenter les charges du ménage. En outre, les crédits à la consommation ne produisent pas de richesses pour l’emprunteur. Comme ils sont généralement utilisés pour améliorer le confort ou pour des achats plaisir, ils ont tendance à augmenter les dépenses plutôt qu’à générer des revenus.

Comment procéder au rachat de ses crédits conso ?

Voici les étapes à suivre pour le rachat de vos crédits à la consommation.

État des lieux de vos crédits en cours

Le rachat de crédit est une opération qui vise à adapter le remboursement de vos dettes à votre situation financière actuelle, en modifiant les conditions de remboursement (diminution du montant des mensualités et/ou allongement de la durée de remboursement). Vous devez donc inclure dans votre demande de rachat tous les prêts à la consommation dont le paiement est problématique.

Définir vos besoins en rachat

Quel est le montant total des crédits que vous souhaitez faire racheter ? Quel montant de mensualité êtes-vous prêt à payer pour rembourser le rachat ? Quel est le total de vos revenus ? Les modalités du rachat envisagées vous permettent-elles d’obtenir un taux d’endettement acceptable ? Il est important de vérifier que tous ces éléments sont en adéquation pour que votre demande reçoive une réponse positive. Pour mettre toutes les chances de votre côté, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit.

Préparation du dossier

Rassemblez tous les documents nécessaires, comme les tableaux d’amortissement des crédits, les relevés de compte des crédits renouvelables, les relevés de compte bancaire, les bulletins de salaire ou autres justificatifs de revenus, les avis d’imposition, les justificatifs de domicile, etc.

Contactez les organismes de rachat de crédit

Consultez les sites web d’organismes de rachat de crédit sérieux ou contactez directement un responsable ou un conseiller client d’un établissement financier. Obtenez plusieurs offres, comparez-les et choisissez celle qui vous convient le mieux. Un courtier en crédit peut vous être utile à cette étape.

Est-il possible de faire un rachat de crédit conso sur 15 ans ?

Le principe est simple : la réduction du montant des mensualités n’est possible que si la durée du crédit est prolongée. L’idée est de permettre à l’emprunteur de rembourser ses dettes, malgré des revenus insuffisants ou un endettement élevé, en étalant les remboursements sur une période plus longue. Cependant, un crédit qui s’étend au-delà de 12 ans est généralement considéré comme un crédit à long terme, ce qui est contraire aux caractéristiques typiques d’un crédit à la consommation.

Cependant, certains établissements financiers spécialisés peuvent accepter un rachat de crédit sur 15 ans. Pour bénéficier d’une telle offre, l’emprunteur doit généralement être propriétaire et pouvoir offrir une garantie hypothécaire pour sécuriser le remboursement du prêt. L’âge de l’emprunteur est également un critère important. En effet, un emprunteur de plus de 50 ans obtient rarement un rachat de crédit à long terme.

Rachat de crédit conso sur 15 ans : avantages et conditions

Lors d’un refinancement, vous avez la possibilité de modifier les termes de remboursement de votre crédit. Cela s’applique notamment à la durée de l’emprunt. Vous pourriez, par exemple, envisager un rachat de crédit conso sur 15 ans.

Des mensualités allégées

Un rachat de crédit conso sur 15 ans peut être plus gérable si vos ressources financières sont limitées. Les mensualités seront plus légères car le crédit est réparti sur une période plus longue. Cela peut minimiser les risques de surendettement et de nouvelles défaillances de prêt.

Un nouveau contrat qui coûtera plus cher

Cependant, un contrat qui s’étend sur une longue durée peut coûter plus cher au total. En effet, les intérêts auront 15 ans pour s’accumuler, ce qui peut augmenter le coût total de votre nouvel emprunt.

Conditions pour y prétendre ?

Pour être éligible à un rachat de crédit de 15 ans, vous devez avoir remboursé au moins 60% de votre prêt. La banque vérifiera cela en fonction de votre accord de dette. De plus, vous devez être résident français pour en bénéficier. Des preuves doivent être fournies, notamment des documents d’identité et éventuellement une carte de résident. Avant de procéder à un rachat de crédit sur 15 ans, n’hésitez pas à comparer les services offerts par les différentes banques et établissements de crédit pour vous assurer de bénéficier des meilleures conditions possibles.

Simulateur de crédit : un outil indispensable avant de se lancer

Le simulateur de crédit offre une vision détaillée de l’impact d’un crédit sur le budget de l’emprunteur. Dans le cadre d’un rachat de crédit, cet outil permet d’examiner plus précisément les offres afin de déterminer la plus avantageuse. Voici pourquoi le simulateur de crédit est important.

Simulateur de crédit pour connaître la mensualité à payer

En déterminant le montant restant dû et la durée de remboursement souhaitée, l’emprunteur peut connaître la mensualité à payer en utilisant un simulateur de crédit. La connaissance de la nouvelle mensualité est très importante car elle permet à l’emprunteur de savoir combien sera prélevé sur ses revenus pour le remboursement de son emprunt.

Simulateur de crédit pour connaître la durée de l’emprunt

Si, en revanche, l’emprunteur sait quelle somme précise peut être prélevée sur ses revenus pour rembourser son emprunt, le simulateur de crédit peut aider à déterminer la durée de remboursement. C’est essentiel car cela permet à l’emprunteur d’organiser son budget en fonction de sa période d’endettement.

Simulateur pour trouver l’offre la moins chère

Le simulateur met en évidence le coût total du rachat de prêt. Ainsi, le demandeur peut plus facilement identifier l’offre la moins chère.

Différence entre rachat de crédit immo et conso ?

Un rachat de crédit est une opération bancaire qui vise à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul crédit. Généralement, le rachat de crédit est pratiqué pour résoudre une situation de surendettement potentiel, mais il peut aussi être utilisé pour améliorer la situation financière ou réaliser un nouveau projet. L’idée est de réduire le montant des mensualités en profitant de taux d’intérêt encore relativement bas en 2023 .

Il faut noter que le rachat de crédit n’est pas une opération gratuite, il y a des frais associés, tels que :

• les indemnités de remboursement anticipé,
• les frais de dossier,
• les frais de notaire, etc.

Les principales différences entre le rachat de crédit à la consommation et le rachat de crédit immobilier sont le montant et les types de frais à payer, ainsi que les taux d’intérêt.

Par exemple, le taux de rachat de crédit à la consommation peut atteindre jusqu’à 4,93%, voire plus de 5,10%, en fonction de la durée de remboursement. Cependant, l’emprunteur ne paie pas de frais de remboursement si le capital restant dû est inférieur à 10.000€. Ensuite, le montant des indemnités de remboursement dépend de la durée restante de remboursement. Par exemple, c’est à 1% du capital restant dû si la durée est supérieure à 12 mois.

Pour un rachat de crédit immobilier, l’emprunteur peut choisir entre une hypothèque et une caution. De plus, l’emprunteur paie moins d’intérêt sur le long terme car, si le rachat de crédit à la consommation exige un taux d’intérêt allant jusqu’à 8%, le rachat de crédit immobilier peut se situer entre 3% et 5 %, selon la durée.