Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédit conso sur 15 ans, est-ce possible ?

Le montant d’un crédit à la consommation est plafonné à 75 000 euros, et c’est un prêt à cours ou à moyen terme (délai de remboursement de 7 ans maximum ou échéances de remboursement de 84 mensualités maximum). Il s’oppose au crédit immobilier qui dispose d’un montant plus important et d’une échéance plus longue.

Les catégories de crédit à la consommation
Le crédit à la consommation est de deux ordres. Il y a d’une part les prêts affectés, c’est-à-dire liés à un achat. Citons entre autres le crédit auto, destiné pour l’achat d’une voiture qui ne sera accordé que si l’achat de voiture a lieu. Cela veut dire que le crédit affecté nécessite un justificatif d’achat.
D’autre part, il a le prêt personnel qui n’est pas destiné à une utilisation précise. L’emprunteur peut utiliser le fonds obtenu à sa guise.

Les types de crédits à la consommation
Le crédit à la consommation se manifeste sous plusieurs formes :
un capital prêté et versé dans le compte de l’emprunteur,
une autorisation à utiliser un fonds excédant le solde disponible dans le compte bancaire (cas de découvert autorisé),
une réserve d’argent dont la somme disponible se renouvelle à son montant d’origine au fur et à mesure que le client rembourse,
financement d’une dépense à partir d’une carte de crédit (carte de paiement),
le crédit hybride où le bénéficiaire d’un bien loue celui-ci tout en ayant la possibilité d’en devenir propriétaire moyennant le paiement de loyers (cas de la vente-location et du leasing).

Les crédits à la consommation sont des fonds mis à la disposition d’une personne qui a un projet à réaliser, mais qui ne dispose pas du budget nécessaire pour le concrétiser dans l’immédiat. Comme il s’agit d’un prêt, celui-ci comporte des coûts et il peut affecter la finance de l’emprunteur d’une manière ou d’une autre. De ce fait, les prêts à la consommation comportent aussi bien des avantages que des inconvénients.

Avantages d’un crédit à la consommation
Le crédit à la consommation peut aider à sortir d’un besoin d’argent immédiat : maladie qui nécessite des frais d’hospitalisation, réparation d’une voiture, facture à payer avant le virement de salaire. Ces dépenses peuvent être vitales pour le ménage et le prêt est la solution qui permet de les financer quand le compte en banque n’est pas suffisant pour le moment.
Le crédit à la consommation permet d’obtenir une chose dont on a besoin dans l’immédiat sans attendre que l’épargne soit suffisante pour l’acquérir. Economiser pour acquérir une voiture peut prendre quelques années. Mais si c’est aujourd’hui que vous avez besoin d’un véhicule pour le confort de votre famille, le crédit auto peut accélérer l’acquisition de celui-ci.

Les inconvénients d’un crédit à la consommation
Les prêts à la consommation font augmenter le coût d’un produit ou d’un service. En empruntant 12 000 € avec un TAEG de 4,49 % pour acheter une voiture d’occasion qui coûte le même montant, l’emprunteur doit payer un coût de crédit avoisinant les 1 200 €. Ce qui fait que la voiture a coûté réellement 13 200 €.

Le prêt à la consommation entraine le surendettement. Les coûts des crédits augmentent les charges du ménage. Les crédits à la consommation ne produisent pas de richesses pour l’emprunteur. Puisqu’ils servent à optimiser le confort ou à acquérir du plaisir, ils ne font qu’augmenter les dépenses.

Voici les étapes à faire pour faire racheter ses crédits à la consommation.

Faire un état des lieux de ses crédits en cours
Le rachat de crédit est une opération consistant à adapter le remboursement de vos dettes avec votre situation actuelle, notamment en ménageant les modalités de remboursements (diminuer le montant des mensualités et rallonger la durée de remboursement). Il faut alors inclure dans votre demande de rachat tous les prêts à la consommation dont le payement pose problème.

Définir vos besoins en rachat
A combien s’élève le montant total des crédits que vous voulez faire racheter ? A combien s’élève le montant de mensualité que vous être prêt à payer pour rembourser le rachat ? A combien s’élève le total de vos revenus ? Les modalités du rachat que vous envisager vous offriront-ils un taux d’endettement acceptable ? En effet, il faut que tous ces points s’accordent pour que votre demande obtienne une réponse positive. Pour mettre la chance de votre côté, faites-vous aider par un courtier en crédit.

Préparer le dossier
Rassemblez tous les documents nécessaires. Il y a, par exemple, les tableaux d’amortissement des crédits, les relevés de compte des crédits renouvelables, les relevés de compte bancaire, les bulletins de salaire ou autre justificatif de revenus, les avis d’impositions, les justificatifs de résidences, etc.

Contacter les organismes de rachat de crédit
Consultez les sites en ligne des organismes de rachat sérieux ou contactez directement un responsable ou un conseiller client d’un établissement financier. Faites le tour pour obtenir plusieurs offres, comparez les offres et choisissez-en celle qui vous sera la plus avantageuse. A ce stade, vous avez également besoin d’un courtier en crédit.

Le principe est simple : la réduction du montant de mensualité n’est possible que si on rallonge la durée du crédit. Dans la perspective d’aider l’emprunteur à payer ses dettes malgré l’insuffisance de ses revenus ou le montant élevé de ses dettes, la solution est d’étaler les remboursements dans le temps. Or, au-delà de 12 ans, le nouveau prêt devient un crédit à long terme, ce qui est contraire aux modalités d’un crédit à la consommation.

Toutefois, certains établissements financiers spécialisés acceptent un rachat de crédit sur 15 ans. Pour obtenir un telle offre, l’emprunteur doit être un propriétaire et il peut adosser une hypothèque pour garantir le remboursement de son prêt. L’âge de l’emprunteur constitue également un critère important, un emprunteur âgé de plus de 50 ans obtient rarement un rachat de crédit à long terme.

Le simulateur de crédit permet d’avoir une vision plus détaillé de l’impact du crédit sur le budget de l’emprunteur. Dans le cas d’un rachat de crédit, cet outil permet de mieux étudier l’offre afin de savoir laquelle est la plus avantageuses. Voici les importances du simulateur de crédit.

Simulateur de crédit pour connaitre la mensualité à payer
En déterminant ses restants dus et en connaissant la durée pendant laquelle l’emprunteur veut rembourser son crédit, il peut connaitre la mensualité à payer en intégrant ces paramètres dans la calculette de crédit. La connaissance de la nouvelle mensualité est très importante car il permet à l’emprunteur de connaitre combien va être prélevé à ses revenus pour le remboursement de son emprunt.

Simulateur de crédit pour connaitre la durée de l’emprunt
Si à l’inverse, l’emprunteur sait quelle somme exactement peut être amputée à ses revenus pour rembourser son emprunt, le simulateur de crédit permet de déterminer la durée de remboursement. C’est très important dans le sens qu’il peut organiser son budget en fonction de sa période d’endettement.

Simulateur pour trouver l’offre moins cher
Le simulateur met en évidence clairement le coût total du rachat de prêt. Ainsi, le demandeur n’aura pas du mal à trouver qui est le moins cher et qui ne l’est pas.

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