Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Quelle durée maximum pour rachat de crédit conso ?

En regroupant les différents crédits en cours, le rachat de crédit peut représenter la meilleure réponse aux difficultés financières, et simultanément à la réalisation d’un nouveau projet. En effet, le rachat de crédit conso permet non seulement à l’emprunteur de diminuer son taux d’endettement, mais également de dégager de la trésorerie.

En regroupant ses crédits en cours auprès d’un seul et même établissement, l’emprunteur peut les gérer plus facilement. Les crédits conso acceptables en regroupement sont :

  • crédit renouvelable (ou revolving)
  • prêt personnel (sans justificatifs)
  • crédit-bail
  • prêt affecté
  • prêt étudiant
  • crédit auto
  • découvert bancaire
  • Prêt entre Particuliers (PAP)

L’emprunteur peut altérer la gestion de son budget de ménage et peut en profiter pour modifier le montant de ses mensualités et la durée de remboursement. Un autre principe du rachat de prêts à la consommation et/ou immobiliers est sa flexibilité dans de nombreuses situations et face à plusieurs profils d’emprunteurs. Pour savoir si le rachat de « crédits conso » est une solution adaptée à sa situation, l’emprunteur peut avant tout effectuer une simulation en ligne ou s’adresser à un courtier spécialisé.

Le conseiller bancaire examine en premier le taux d’endettement de l’emprunteur. Selon les règles générales, le montant total des mensualités ne devra pas dépasser 33% des revenus de l’emprunteur. Si l’emprunteur peut justifier des revenus plus élevés, ce taux d’endettement peut aller jusqu’à 45% voire 50%. C’est une des conditions requises. Ce taux d’endettement supérieur est également accepté si l’emprunteur présente une garantie hypothécaire importante ou bien une caution hypothécaire qui garantit la relève en cas de non-paiement.

En outre, la banque se réfère au reste à vivre qui doit être suffisant pour la famille de l’emprunteur. C’est une autre condition non négligée par la banque. La banque cherche à comprendre si son futur client est sérieux dans sa gestion financière laquelle est observée sur ses derniers relevés bancaires.

L’âge de l’emprunteur est également une condition non négligeable, entre la majorité civile et l’âge à la dernière échéance fixée à 80 ans, voire 90 ans s’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire.

Le conseiller bancaire se réfère au type de crédits à regrouper. Les dettes de jeu et les prêts professionnels ne sont pas acceptés dans le rachat de crédit conso.

La banque étudie la garantie présentée par l’emprunteur. La valeur de la garantie doit être supérieure au montant du rachat de crédit conso s’il s’agit d’un bien immobilier à hypothéquer ou d’une caution d’un tiers garantissant une grande solvabilité.

Un contrat de rachat de crédits conso peut être accordé pour un maximum de : 12 ans (144 mois) si l’emprunteur est hébergé à titre gratuit ou est locataire de sa résidence principale. La durée de 15 ans (180 mois) est acceptable si l’emprunteur est propriétaire d’une maison ou d’un appartement.

Si l’opération de regroupement de crédits à la consommation inclut un emprunt immobilier, la durée de remboursement peut être différente. En effet, si la part du crédit immobilier sur le total des crédits à racheter est supérieure à 60 %, les règles relatives au regroupement de crédits immobiliers s’appliquent.

Avec une garantie hypothécaire, qui peut couvrir jusqu’à 70 % de la valeur vénale du bien immobilier, le délai maximum est fixé à 30 ans par la plupart des établissements bancaires. Certains organismes accordent toutefois des contrats jusqu’à 35 ans (420 mois).

Un autre cas de figure, si le crédit immobilier compris dans le rachat de crédits est garanti par un organisme de cautionnement, l’ensemble doit être soldé en 25 ans (300 mois). Au lieu de payer des frais d’inscription d’hypothèque et de mainlevée, l’emprunteur verse une caution ainsi qu’une contribution destinée à alimenter le Fonds mutuel de garantie (FMG).

Retour