Rachat de crédit simulation

• Pourquoi faire un rachat de crédits conso ?
• Les conditions requises pour un rachat de crédit conso
• La durée maximale pour un rachat de crédit conso

En regroupant les différents crédits en cours, le rachat de crédit peut constituer une solution optimale pour faire face aux difficultés financières tout en concrétisant de nouveaux projets. En effet, cette opération permet non seulement de réduire le taux d’endettement de l’emprunteur mais aussi de dégager de la trésorerie.

Pourquoi faire un rachat de crédits conso ?

En regroupant l’ensemble de ses crédits en cours auprès d’un seul établissement financier, l’emprunteur peut les gérer plus efficacement. Les types de crédits à la consommation pouvant être regroupés incluent :

• le crédit renouvelable (ou revolving)
• le prêt personnel (sans nécessité de justificatifs)
• le crédit-bail
• le prêt affecté
• le prêt étudiant
• le crédit auto
• le découvert bancaire
• le Prêt entre Particuliers (PAP)

L’emprunteur peut ajuster la gestion de son budget familial et profiter de cette occasion pour modifier le montant de ses mensualités ainsi que la durée de remboursement. Le rachat de crédits à la consommation se caractérise par sa flexibilité, adaptée à diverses situations et profils d’emprunteurs. Pour déterminer si le rachat de « crédits conso » convient à sa situation, l’emprunteur peut effectuer une simulation en ligne ou consulter un courtier spécialisé.

Les conditions requises pour un rachat de crédit conso

Les conditions requises pour un rachat de crédit à la consommation (également appelé regroupement de crédits) peuvent varier d’une institution financière à l’autre. Cependant, voici les critères généralement pris en compte par les prêteurs pour l’approbation d’un rachat de crédit à la consommation :

Situation financière stable :

Vous devez avoir une situation financière stable, avec un emploi régulier ou une source de revenu stable.

Capacité de remboursement :

Les prêteurs examineront votre capacité à rembourser le nouveau prêt résultant du rachat de crédit. Ils évalueront votre revenu et vos dépenses mensuelles pour s’assurer que vous pouvez supporter les nouvelles mensualités.

Ratio d’endettement :

Votre ratio d’endettement, c’est-à-dire la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes, est un facteur essentiel. Un ratio d’endettement élevé peut rendre difficile l’approbation du rachat de crédit.

Type de crédits à consolider :

Les crédits à la consommation tels que les prêts personnels, les crédits renouvelables (cartes de crédit), les prêts auto, etc., peuvent généralement être inclus dans un rachat de crédit conso.

Bonne gestion financière :

Votre historique de paiements antérieurs est important. Les prêteurs préfèrent les emprunteurs qui ont un bon dossier de remboursement, sans retards de paiement fréquents ni défauts de paiement.

Cote de crédit :

Votre cote de crédit (ou score de crédit) sera examinée. Une cote de crédit élevée est généralement favorable pour obtenir des conditions de prêt avantageuses.

Documentations requises :

Vous devrez fournir des documents financiers et personnels pour appuyer votre demande, tels que des relevés de comptes bancaires, des fiches de paie, des déclarations d’impôts, etc.

Age :

Vous devez généralement être majeur pour être éligible à un rachat de crédit.

Statut de résidence :

Vous devez résider en France pour pouvoir demander un rachat de crédit conso en France.

Montant minimum d’emprunt :

Certains prêteurs peuvent avoir un montant minimum d’emprunt pour le rachat de crédit.

La durée maximale pour un rachat de crédit conso

Un contrat de rachat de crédits à la consommation peut être accordé pour une période maximale de 12 ans (144 mois) si l’emprunteur est hébergé à titre gratuit ou est locataire de sa résidence principale. Une durée de 15 ans (180 mois) est envisageable si l’emprunteur est propriétaire d’une maison ou d’un appartement.

Si l’opération de regroupement de crédits à la consommation inclut un emprunt immobilier, la durée de remboursement peut varier. En effet, si la part du crédit immobilier dans l’ensemble des crédits à regrouper dépasse 60 %, les règles relatives au regroupement de crédits immobiliers s’appliquent.

En cas de garantie hypothécaire, couvrant jusqu’à 70 % de la valeur vénale du bien immobilier, la plupart des établissements bancaires fixent une durée maximale de 30 ans. Toutefois, certains organismes peuvent proposer des contrats allant jusqu’à 35 ans (420 mois).

Dans le cas où le crédit immobilier inclus dans le rachat de crédits est garanti par un organisme de cautionnement, l’ensemble doit être remboursé en 25 ans (300 mois). Au lieu de supporter des frais d’inscription hypothécaire et de mainlevée, l’emprunteur verse une caution et contribue au Fonds mutuel de garantie (FMG).