Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque

L’hypothèque a toujours été une des conditions d’obtention des crédits auprès des institutions financières, surtout lorsque la durée du prêt est supérieure ou égale à 12 ans. Depuis quelques temps, il y a eu une révolution en ce qui concerne la restructuration des crédits. En effet, certaines banques qui se sont spécialisées dans le regroupement de crédits proposent actuellement un rachat de crédits sans hypothèque. Il n’est plus besoin de garantie immobilière pour bénéficier d’un rachat de crédit et finalement c’est possible sur une durée de 15 ans.

Il y a effectivement une évolution notable dans le domaine de rachat de crédits, et notamment en termes de crédit sans hypothèque. Seulement, cette nouvelle pratique est limitativement réservée à des emprunteurs spécifiques répondant aux critères requis, du moins pour l’instant.

Avant cette modification, un regroupement de crédits sans hypothèque est limité à une durée maximale de 12 ans. Aujourd’hui, si le client est propriétaire ou accédant à la propriété, la durée peut passer à 15 ans. Il est à noter que les locataires ne bénéficient pas de ce prolongement de durée, et doivent se limiter à 12 ans. A noter également que même les propriétaires susmentionnés doivent être résidants en France Métropolitaine et doivent être salariés ou être retraités. Il y a une fourchette relative au montant du rachat de crédit dont il faut savoir avant de se lancer.

Le rachat de crédit sans hypothèque est une opération bancaire relative à la reprise des crédits de consommation ou des crédits renouvelables. Sont également concernés conjointement ou non les découverts bancaires, les dettes fiscales et les soldes de crédit immobilier. Le montant du dossier de rachat de crédit ainsi que son approbation dépendent de certains critères irrévocables. Par exemple, le montant maximal accordé à un locataire est inférieur par rapport au montant accordé à un propriétaire acquitté ou en cours de cession. Le locataire ne bénéficie qu’une fourchette de 20 000 à 100 000€, tandis que pour le propriétaire, cela peut aller jusqu’à 200 000€.

La durée maximale pour le locataire est de 12 ans tandis que le propriétaire peut bénéficier d’une durée de 15 ans sans hypothèque. De surcroit, le propriétaire n’a pas à payer les frais du notaire. L’âge maximale à la fin du crédit va jusqu’à 95 ans. A noter que les durées peuvent aller jusqu’à 35 ans si le montant du futur rachat de crédit sans hypothèque va au-delà des 200 000€.

En se référant à ces notes explicatives, qui sont donc les clients qui peuvent bénéficié le rachat de crédits sur 15 ans sans garantie ? Ce sont les clients qui ont renégocié leur prêt immobilier à un taux très bas en 2014 ou 2015 mais, par la suite, ne veulent plus y revenir. Aussi, un emprunteur peut bénéficier du rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque s’il dispose d’un revenu convenable permettant un rachat de crédit avec mise à disposition de trésorerie. L’emprunteur peut être un retraité par exemple. Il peut aussi s’agir d’un emprunteur qui souhaite changer le montant relativement lourd de ses mensualités pour un prêt sur 12 ans ou un emprunteur souhaitant tout simplement profiter des mensualités les plus basses possibles

Il est clair que le rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque est avantageux mais seulement il est pour le moment réservé pratiquement aux propriétaires ou accédant à la propriété, en considérant une réduction de l’ordre de 14% des mensualités comparé à un prêt de 12 ans.

D’abord, le montage de dossier pour un rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque est simplifié autant que possible pour qu’il y ait une réalisation plus rapide de la mise à disposition du financement. Depuis le mois d’octobre 2018, l’emprunteur a pu bénéficier d’un taux fixe de 4% sur 15 ans. A noter que c’est plus cher par rapport à un prêt hypothécaire mais il n’y a plus de frais de notaire à payer ni de gage à fournir. Comme autres avantages attendus d’un rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque, l’emprunteur peut optimiser sa gestion de ressources financière. Il peut se faire une réserve destinée à d’autres fins telles que voyage, étude, mariage, travaux.

L’endettement actuel peut être réduit dû au rallongement de la durée de remboursement, mais il y a toujours un avantage appréciable. Cet avantage appréciable peut être une enveloppe de trésorerie utilisable pour d’autres fins plus plaisantes mais sans trop de contraintes. Cependant, le prêt immobilier en cours peut-être conservé en refinançant par exemple les crédits de consommation, les dettes ou les crédits renouvelables.

Prenons un exemple pour expliciter le calcul de rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque. Un couple a déjà contracté un prêt immobilier et parallèlement un crédit travaux et un crédit personnel. Possible, il a contracté également un découvert bancaire. Actuellement, les mensualités du couple sont composées de la mensualité des prêts personnels de l’ordre de 1000€ et de la mensualité du prêt immobilier de l’ordre de 800€, donc le couple doit payer 1 800€ par mois.

A noter que le mari gagne régulièrement 1700€ par mois en étant personnel d’une société BTP et sa femme gagne 1400€ par mois en sa qualité de personnel permanent d’une entreprise commerciale. Le couple est propriétaire d’un immobilier. Le couple cherche donc à se faire racheter le prêt personnel et le prêt immobilier et de parvenir à une mensualité unique. S’ils arrivent à une mensualité unique de 1053€, ils peuvent gagner 1087€ dans l’ensemble. Il est fort possible que le couple bénéficie d’un rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque car il répond positivement aux critères requis.

Le couple est appelé à fournir les documents se rapportant à ses crédits, son prêt immobilier, ses justificatifs de revenu, ses relevés de compte bancaire durant les trois derniers mois. Le couple est invité à formuler une demande auprès de la banque, ce qui peut être effectué en ligne. En tout cas, le couple pris à titre d’exemple doit fournir les conditions nécessaires pour obtenir une réponse positive, c’est-à-dire le regroupement de crédits. Le montant minimum du crédit est de 22 000€ et le montant maximum est de 200 000€.

Il faut bien calculer que le crédit immobilier en cours soit inférieur à 60% du rachat de crédit dans l’ensemble. Il faut s’attendre à un rallongement de la durée de remboursement, en spéculant un taux d’endettement qui varie de 40 à 45%. A rappeler que le rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque est soumis à un taux fixe. Par principe, le couple ne change pas de banque, ce qui est faisable dans d’autres types de rachat de crédit avec hypothèque. Toutefois, la banque choisie par le couple est chargée de rembourser les crédits dont les mensualités sont retirées de leur compte habituel. En résumé, pour les propriétaires et accédant à la propriété, le rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque est une solution sur mesure, rapide et efficace.

Retour