Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

Rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque

L’hypothèque a longtemps été une condition préalable pour obtenir des crédits auprès des institutions financières, en particulier lorsque la durée du prêt dépasse 12 ans. Cependant, il y a eu des changements récents concernant la restructuration de crédit. De nos jours, certaines banques spécialisées dans le regroupement de crédits proposent un rachat de crédits sans hypothèque. Il n’est plus nécessaire d’avoir une garantie immobilière pour bénéficier d’un rachat de crédit, qui peut maintenant s’étendre jusqu’à une durée de 15 ans.

Il y a effectivement une évolution notable dans le domaine du rachat de crédits, et notamment en termes de crédit sans hypothèque. Cependant, cette nouvelle pratique est principalement réservée à des emprunteurs spécifiques répondant aux critères établis. Avant cette modification, un regroupement de crédits sans hypothèque était limité à une durée maximale de 12 ans. À l’heure actuelle, si le client est propriétaire ou accédant à la propriété, la durée peut s’étendre jusqu’à 15 ans. Il est important de noter que les locataires ne bénéficient pas de cette extension de durée, et doivent se limiter à 12 ans. En outre, même les propriétaires mentionnés doivent résider en France métropolitaine et doivent être salariés ou retraités.

Le rachat de crédit sans hypothèque est une opération bancaire qui concerne la consolidation des crédits à la consommation ou des crédits renouvelables. Sont également inclus, conjointement ou non, les découverts bancaires, les dettes fiscales et les soldes de crédit immobilier. Le montant du dossier de rachat de crédit, ainsi que son approbation, dépendent de certains critères essentiels. Par exemple, le montant maximal accordé à un locataire est généralement inférieur à celui accordé à un propriétaire. Le locataire peut bénéficier d’un montant variant de 20 000 à 100 000€, tandis que pour le propriétaire, cela peut aller jusqu’à 200 000€.

La durée maximale pour le locataire est de 12 ans tandis que le propriétaire peut bénéficier d’une durée de 15 ans sans hypothèque. En outre, le propriétaire n’a pas à payer les frais du notaire. L’âge maximum à la fin du crédit est généralement fixé à 95 ans. Il est important de noter que les durées peuvent s’étendre jusqu’à 35 ans si le montant du futur rachat de crédit sans hypothèque dépasse 200 000€.

En se référant à ces notes explicatives, qui sont donc les clients qui peuvent bénéficier du rachat de crédits sur 15 ans sans garantie ? Ce sont les clients qui ont renégocié leur prêt immobilier à un taux très bas en 2014 ou 2015 et qui, par la suite, ne souhaitent pas renégocier à nouveau. De plus, un emprunteur peut bénéficier du rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque s’il dispose d’un revenu convenable permettant un rachat de crédit avec mise à disposition de trésorerie. L’emprunteur peut être, par exemple, un retraité. Il peut aussi s’agir d’un emprunteur qui souhaite alléger le montant relativement lourd de ses mensualités pour un prêt sur 12 ans ou d’un emprunteur souhaitant tout simplement profiter des mensualités les plus basses possibles.

Il est clair que le rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque est avantageux mais pour le moment, il est principalement réservé aux propriétaires ou à ceux qui accèdent à la propriété, en considérant une réduction de l’ordre de 14% des mensualités par rapport à un prêt de 12 ans.

D’abord, le montage de dossier pour un rachat de crédits sur 15 ans sans hypothèque est simplifié autant que possible pour permettre une réalisation plus rapide de la mise à disposition du financement. Depuis le mois d’octobre 2018, l’emprunteur a pu bénéficier d’un taux fixe de 4% sur 15 ans. Il est à noter que c’est généralement plus cher par rapport à un prêt hypothécaire, mais il n’y a plus de frais de notaire à payer ni de garantie à fournir. Parmi les autres avantages attendus d’un rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque, l’emprunteur peut optimiser sa gestion financière. Il peut créer une réserve destinée à d’autres objectifs, tels qu’un voyage, des études, un mariage ou des travaux.

L’endettement actuel peut être réduit grâce à l’allongement de la durée de remboursement, ce qui représente un avantage appréciable. Cet avantage peut se manifester sous forme d’une enveloppe de trésorerie utilisable pour d’autres fins, sans trop de contraintes. Cependant, le prêt immobilier en cours peut être conservé, en refinançant par exemple les crédits à la consommation, les dettes ou les crédits renouvelables.

Prenons un exemple pour expliquer le calcul du rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque. Un couple a déjà contracté un prêt immobilier et parallèlement un crédit travaux et un crédit personnel. Il est possible qu’ils aient également un découvert bancaire. Actuellement, les mensualités du couple sont composées de la mensualité des prêts personnels de l’ordre de 1000€ et de la mensualité du prêt immobilier de l’ordre de 800€, donc le couple doit payer 1 800€ par mois.

Le mari gagne régulièrement 1700€ par mois en travaillant dans une société BTP et sa femme gagne 1400€ par mois en tant que salariée permanente d’une entreprise commerciale. Le couple est propriétaire d’un bien immobilier. Le couple cherche donc à faire racheter le prêt personnel et le prêt immobilier pour parvenir à une mensualité unique. S’ils arrivent à une mensualité unique de 1053€, ils peuvent économiser 747€ chaque mois. Il est fort possible que le couple bénéficie d’un rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque car il répond aux critères requis.

Le couple doit commencer par fournir des documents relatifs aux prêts, aux hypothèques, aux preuves de revenus et aux relevés bancaires des trois derniers mois. Ils peuvent les adresser à la banque, ce qui peut se faire en ligne. Dans tous les cas, pour espérer obtenir une réponse positive, ils doivent remplir toutes les conditions du regroupement des prêts.

Dans le calcul, il faut veiller à ce que le crédit immobilier représente moins de 60% du total des prêts à racheter. Il faut tenir compte de l’allongement de la durée de remboursement et supposer un taux d’endettement qui fluctue entre 40% et 45%. Notez que lorsque vous faites un rachat de crédit de 15 ans et plus sans hypothèque, vous bénéficiez d’un taux d’intérêt fixe. En règle générale, la banque choisie par le couple est responsable du remboursement des prêts et les mensualités sont déduites de leur compte courant. En résumé, le rachat de crédit de 15 ans sans hypothèque est une solution personnalisée, rapide et efficace pour les propriétaires et les accédants à la propriété.

Avez-vous du mal à gérer vos mensualités ? Craignez-vous le surendettement ? Avant une déchéance de prêt, envisagez un rachat de crédit. Cela vous donne la possibilité de revoir les conditions de remboursement de votre emprunt. Songez à allonger la durée du contrat.

Les avantages d’allonger un crédit

Augmenter la durée du contrat de crédit lors du refinancement vous permet de mieux répartir le remboursement du capital restant. Les mensualités seront ainsi plus faciles à gérer, ce qui peut aider à éviter le surendettement. Néanmoins, il existe des normes à respecter en la matière.

De combien de temps en plus disposez-vous ?

Les banques calculent la durée supplémentaire qu’elles peuvent vous accorder en fonction de votre profil, de votre type de contrat et des garanties que vous pouvez proposer. Comme d’habitude, le taux du crédit et la durée seront interdépendants. Les établissements de crédit vont aussi prendre en compte votre ancien TAEG. L’objectif est de maintenir un niveau d’endettement de moins de 33% et de proposer des mensualités qui vous permettent de bien vivre. Le rachat de crédit de longue durée doit également vous aider à épargner pour la réalisation d’un nouveau projet.

Le plafond de durée à envisager

Malgré tout, les banques doivent respecter un plafond de durée pour le rachat de votre crédit à la consommation. Vous pouvez obtenir un contrat allant jusqu’à 15 ans.

Les rachats de crédit sans hypothèque sur 15 ans restent des opérations rares. Les banques et les courtiers qui acceptent de traiter les dossiers correspondants ne sont pas nombreux. Le rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans est difficile, mais pas impossible. Jusqu’à présent, lorsque la durée dépasse 12 ans, les organismes prêteurs demandent systématiquement une hypothèque. Cependant, comme le dit le dicton « l’exception confirme la règle », le rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans est exceptionnellement et exclusivement destiné aux propriétaires en cours d’accession à un bien immobilier ou aux propriétaires déjà acquittés résidant en France Métropolitaine, qu’ils soient salariés ou retraités.

Cependant, le montant du rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans est compris entre 30.000€ et 200.000€. Dès que le montant dépasse les 200.000€, le rachat de crédit doit être réalisé avec une hypothèque ou une caution. Le rachat de crédit sans hypothèque sur 15 ans présente certains avantages si l’emprunteur peut astucieusement le décrocher. Par exemple :

  • l’emprunteur peut optimiser son budget et la gestion quotidienne,
  • il peut disposer d’une trésorerie supplémentaire pour ses projets,
  • il peut bénéficier d’un délai d’obtention du fonds plus rapide, sans passer par le notaire.

Outre la réduction du taux d’endettement, il peut bénéficier d’un taux débiteur fixe et compétitif. Notez que pour l’année 2020, au mois de janvier, le taux fixe pour les rachats de crédits sans hypothèque sur 15 ans était de 3,75%. Ce taux est relativement plus élevé par rapport à un crédit avec hypothèque, à partir de 1,40%, mais l’avantage du rachat de crédit sur 15 ans sans hypothèque est qu’il y a moins de frais : pas de frais de notaire, pas de frais d’hypothèque, pas de gage, etc.

Pour obtenir une réponse rapide suite au dépôt d’un dossier, il est possible d’effectuer une simulation directement en ligne. Le souscripteur reçoit ainsi plusieurs offres, ce qui lui permet de comparer les taux d’emprunt proposés, ainsi que les mensualités possibles et les durées de remboursement. Il sélectionne ensuite l’offre qui lui convient le mieux et envoie le dossier d’acceptation paraphé et signé à l’organisme financier de son choix.

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