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Surendettement : des conseils pour bien gérer son budget

Le surendettement est un contexte qui peut être évité. Il suffit d’appliquer au quotidien des règles simples qui permettent de bien gérer votre budget. Explications.

Prévoir les aléas de la vie

Pour connaître la somme disponible pour les dépenses courantes, il faut évaluer à chaque début de mois les rentrées d’argent et les charges fixes. Si possible, essayer de faire des économies et mettre de l’argent de côté, même peu, mais régulièrement. Privilégier un compte non bloqué pour le placer. La somme ainsi épargnée petit à petit au fil des mois sera d’une grande utilité en cas d’aléa de la vie. En cas de surendettement, il est conseillé de limiter les dépenses au strict nécessaire pour la vie courante jusqu’à ce que la situation s’améliore.

Des conseils pour une bonne gestion du budget

Le site du ministère des Affaires sociales apporte de nombreux conseils qui permettent d’apprendre à gérer son budget, comme :

  • Le recensement des ressources et des dépenses,
  • L’établissement des priorités et la façon de les hiérarchiser,
  • La gestion, le contrôle et l’ajustement du budget afin d’anticiper sur l’avenir.

Vous y trouverez une multitude d’astuces ainsi que des modèles de tableaux pour une tenue régulière des comptes.

Être réactif

Afin d’éviter une aggravation du surendettement, il importe d’être réactif. Dès que certains contextes, tels que le retard dans le règlement du loyer, la difficulté de payer des factures, répétition de découverts bancaires, il faut chercher rapidement des solutions, comme :

  • Prendre rendez-vous avec le gestionnaire de portefeuille à la banque, lui expliquer les problèmes afin de trouver un terrain d’entente, une baisse des mensualités des encours par exemple.
  • Identifier les aides possibles en se renseignant auprès du CCAS (Centre communal d’action sociale) ou de la Caisse d’allocations familiales.
  • S’adresser auprès d’organismes œuvrant dans le domaine de l’aide aux personnes en difficulté.
  • Le service social de la Mairie ou celui de sa Mutuelle peut également orienter vers une solution idoine.
  • Il est aussi conseillé de contacter les créanciers, leur expliquer le contexte et demander des délais supplémentaires.
Une alternative : le rachat de crédit

Le rachat de crédit est une bonne issue à une situation de surendettement. Il s’agit de renégocier les prêts en cours, de les regrouper en un seul emprunt à moindre taux et plus étalé sur la durée. Grâce à cette opération, le débiteur ne doit plus faire face qu’à une unique mensualité réduite.

Pour trouver les meilleures conditions d’un rachat de crédit, il est recommandé de consulter au préalable un comparateur et de faire par la suite une simulation du regroupement de prêts.

Quelques statistiques
  • En 2014, la Banque de France a reçu plus de 220.000 dossiers de surendettement. Sur les 5 dernières années, plus d’un million de dossiers ont été déposés auprès de cette institution et la grande majorité (environ 90%) a été jugée recevable.
  • La moyenne de surendettement de chaque dossier est de 36.800 euros.
  • Les ressources mensuelles de la plupart des personnes surendettées ne dépassent pas 2.000 euros.

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