Rachat de crédit simulation

• Ce qu’il faut retenir sur la mise en place d’un rachat de crédit entre particuliers
• Les précautions à prendre face aux offres de rachat entre particuliers sur internet
• Le rôle des sites de crowdfunding
• Les avantages concrets du rachat de crédit entre particuliers
• Qu’en est-il du rachat de prêt bancaire ?

Les crédits peuvent être source de conflits au sein d’un ménage, surtout si l’un des conjoints n’est pas totalement d’accord avec le processus. Les choses peuvent se compliquer davantage si le débiteur se retrouve fiché par la banque. Heureusement, pour remédier à cette situation, le rachat de crédit entre particuliers offre une solution. Ce processus de restructuration de dettes s’adresse à toute personne qui ne peut plus avoir recours à un organisme financier classique. L’opération de regroupement de crédits est alors réalisée entre deux individus, sans faire appel à une institution bancaire. Avant de se lancer dans cette procédure, il est essentiel de bien comprendre son fonctionnement afin d’éviter les conflits et les fraudes potentielles. Décortiquons ce sujet en détail.

Ce qu’il faut retenir sur la mise en place d’un rachat de crédit entre particuliers

La pratique de la consolidation de dettes entre particuliers a connu une croissance significative ces dernières années, s’inspirant du modèle américain du P2P (Peer to Peer), apparu à la suite de la crise des subprimes en 2008. Cette solution peut s’avérer avantageuse en offrant parfois des taux d’intérêt plus bas que ceux des banques traditionnelles, ainsi qu’une flexibilité dans la négociation des modalités du prêt.

Une nouvelle tendance en matière de rachat de crédit

En France, de plus en plus de personnes envisagent le rachat de crédit entre particuliers, notamment celles rencontrant des difficultés financières ou réticentes à fournir les nombreux documents exigés par les banques. Cependant, il est crucial de procéder avec prudence et dans le respect des normes juridiques et financières en vigueur.

Offre encadrée

Tout accord de prêt doit être formalisé par écrit et signé par les deux parties. Le contrat doit clairement préciser le taux d’intérêt, la durée du prêt, le montant des remboursements mensuels, ainsi que d’autres conditions. Les documents nécessaires incluent :

• une pièce d’identité,
• les bulletins de salaire récents,
• les factures d’énergie récentes.

Il est recommandé de consigner l’accord devant un notaire pour prévenir d’éventuels litiges. De plus, il est essentiel de déclarer le prêt aux autorités fiscales pour éviter qu’il ne soit considéré comme un don.

Les précautions à prendre face aux offres de rachat entre particuliers sur internet

Le web regorge d’offres de crédit ou de rachat de crédit entre particuliers. Cependant, il faut faire preuve de prudence lors de leur examen. En particulier, il convient de se méfier des offres qui semblent trop alléchantes, telles que celles promettant des montants de prêt élevés à des taux d’intérêt très bas, sans garantie ni engagement.

Il est impératif de ne jamais envoyer d’argent à un prêteur potentiel pour couvrir des prétendus « frais » avant d’avoir reçu le prêt. De plus, il est conseillé de ne jamais divulguer ses informations bancaires à un prêteur potentiel tant que sa fiabilité n’est pas établie. En cas de doute, il est préférable de s’abstenir et d’explorer d’autres options de financement.

Le rôle des sites de crowdfunding

Les sites de crowdfunding ou de financement participatif sont des plateformes qui facilitent la collecte ou l’investissement de fonds pour divers projets, qu’il s’agisse de dons, de prêts participatifs, d’investissements participatifs ou de crédits entre particuliers. Les transactions sont effectuées directement entre les utilisateurs de la plateforme, qu’ils soient des particuliers ou des entreprises. Ces plateformes varient en termes de nature et de niveau de risque associé, il est donc essentiel de bien choisir celle qui répond à vos besoins.

Younited Credit

La plateforme Younited Credit, anciennement Prêt d’Union, est agréée par la Banque de France pour faciliter la restructuration de dettes entre particuliers. Ces plateformes se concentrent généralement sur les offres de crédit ou de rachat de crédits et génèrent des revenus grâce aux frais de dossier, qui s’élèvent généralement à environ 2%.

Chez Younited Credit, des critères d’éligibilité stricts doivent être respectés. Par exemple, l’âge de l’emprunteur doit se situer entre 18 et 70 ans, et sa situation financière est également prise en compte. De plus, Younited Credit exige la fourniture de plusieurs documents justificatifs.

Les prêteurs sur Younited Credit sont des particuliers investissant leurs propres fonds. Les demandeurs de crédit doivent atteindre l’objectif de financement fixé dans les délais convenus pour bénéficier des fonds. Les réponses aux demandes de crédit sont généralement fournies dans les 24 heures.

Information sur « Eurocredit »

Je ne peux pas confirmer les informations concernant « Eurocredit », car cette plateforme ne semble pas exister à la date de ma dernière mise à jour en septembre 2021.

En conclusion, le rachat de crédit entre particuliers peut être une solution pour les personnes cherchant à alléger leur charge de remboursement de dettes. Cependant, la prudence est de mise, et il est recommandé de ne jamais envoyer d’argent à un prêteur potentiel avant de recevoir le prêt. Il est également préférable de formaliser l’accord devant un notaire pour garantir la sécurité juridique de la transaction.

Les avantages concrets du rachat de crédit entre particuliers

Tout comme un crédit à la consommation, le rachat de crédit entre particuliers est légalement autorisé. Comme pour un rachat de crédit classique auprès d’une banque, un particulier signant un contrat de rachat de crédit s’engage à rembourser la dette contractée.

Contrat flexible et légal

Si le montant du rachat de crédit est supérieur ou égal à 1 500 €, le contrat doit être formalisé sous la forme d’un contrat de prêt ou d’une reconnaissance de dette, conformément au Code Civil (article 1326, désormais article 1376 depuis la réforme de 2016). Même si le montant du rachat de crédit entre particuliers est inférieur à cette somme, il est préférable de conserver des preuves de l’accord.

Ce caractère flexible peut être un avantage du rachat de crédit entre particuliers, car cela permet une certaine souplesse. Comme tout rachat de crédit, l’objectif est de regrouper les crédits en cours en un seul, ce qui peut offrir à l’emprunteur :

• une durée de remboursement prolongée,
• un potentiel taux d’intérêt plus bas,
• des mensualités réduites.

Autres avantages significatifs

Le rachat de crédit entre particuliers peut couvrir aussi bien les crédits personnels que les crédits à la consommation, voire dans certains cas, les crédits immobiliers. Un autre avantage est la possibilité d’effectuer cette opération même lorsque le taux d’endettement de l’emprunteur ne serait pas acceptable pour les établissements bancaires traditionnels.

Qu’en est-il du rachat de prêt bancaire ?

Outre les particuliers, les banques et les institutions financières proposent également cette opération de restructuration de prêt à tous les emprunteurs souhaitant regrouper leurs dettes en une seule mensualité plus abordable. Pour cela, un établissement concurrent rachète la totalité ou une partie des prêts en cours d’un emprunteur, puis les consolide en un seul prêt avec une mensualité réduite et une durée de remboursement prolongée.

Cas concret d’un rachat de prêt bancaire

En général, ce type d’opération ne nécessite pas de changer de banque. Elle peut être intéressante pour ceux ayant souscrit plusieurs prêts renouvelables et prêts affectés, car le nouveau crédit offre un taux d’intérêt fixe renégocié, potentiellement plus avantageux que les taux variables des prêts renouvelables et les taux élevés des prêts affectés.

Conditions d’éligibilité

Pour être éligible à cette opération, il est généralement nécessaire que le demandeur de rachat n’ait pas déposé de dossier de surendettement et que son taux d’endettement ne dépasse pas 33 %. Cependant, dans certains cas, une personne peut encore bénéficier de cette consolidation de dettes si elle dispose d’un revenu confortable ou si elle peut fournir une garantie. Dans tous les cas, il est recommandé d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédit pour vérifier la faisabilité de l’opération. Cette démarche est gratuite et sans engagement.