Rachat de crédit simulation

Simulateur de regroupement de prêt en ligne avec réponse immediate

C’est quoi une demande rachat de crédit par internet  et comment procéder ?

Un crédit est un financement accordé à une personne pour qu’elle puisse réaliser ses projets. Cette opération est souvent pratiquée par les banques et des organismes de crédit ou de restructuration de dettes. C’est le cas par exemple lors de la proposition d’un banquier à son client fidèle pour un prêt en vue de l’achat d’une maison ou de l’acquisition d’une voiture neuve. Le client doit à cette occasion préparer ses documents en vue de l’obtention du crédit. Si les conditions lui seront favorables telles que le prêt à taux zéro ou il a un taux d’endettement bien inférieur à la norme avec en plus un apport personnel suffisant, il lui serait possible d’obtenir un meilleur taux de prêt. Bon nombre de gens ont recours à internet pour comparer les offres des organismes de crédits et procéder à une demande en ligne. Nous avons procédé au recensement des informations à connaître pour procéder à une demande en ligne, en bonne et due forme.

Internet regorge de sites proposant  le rachat de crédits. Comme toutes les opérations financières, une bonne préparation est de rigueur. Pour ce, l’appel à des sites de simulateurs de rachat de crédits permet d’aiguiller l’intéressé sur le bon choix. Grâce à ces outils, il aurait des renseignements sur sa capacité d’emprunt, son taux d’endettement, le taux et la durée de l’emprunt, les offres des établissements de crédit adaptées sa situation. La liste est non exhaustive mais signalons seulement que le recours à ces comparateurs gratuits et sans engagement est avantageux pour la recherche d’une offre compétitive. À noter également que certains de ces outils sont très poussés, d’autres sont plutôt assez simples. C’est à l’intéressé de tout vérifier pour avoir une bonne idée du prêt pour son projet. Ainsi, si un éventuel emprunteur n’est pas divorcé ; il a une situation stable avec des revenus réguliers, son reste à vivre est encore important après le paiement des études de ses enfants et des divers prélèvements, il pourrait recevoir de nombreuses propositions des organismes de crédit. Pour faire cette simulation, il doit taper « simulateurs de crédits » dans la barre de navigation et à fournir les renseignements le concernant par la suite. Ce faisant, trois choses doivent retenir son attention dans le résultat. Ce sont les mensualités à payer (hors assurance), les frais de dossier, le taux effectif global et le coût total du prêt. Ces informations lui permettront de mieux évaluer chaque proposition en réponse à sa demande.

Que ce soit pour un rachat prêt à la consommation ou immobilier, le demandeur a intérêt à ne pas falsifier ses informations lors de remplissage du formulaire. De toute façon, le site procédera à la vérification des renseignements. Après la simulation, l’intéressé pourrait se tourner vers les propositions des établissements professionnels répondant à ses attentes. En remplissant le formulaire, environ une quarantaine de questions lui sont posées. Les données détaillées sur ses revenus, ses dépenses, tous ses crédits en cours doivent être exactes. Ce dernier détail est surtout primordial dans un rachat de crédit. Le site pourrait éventuellement demander si l’éventuel emprunteur souhaite une assurance-crédit ou non. Celle-ci n’est pas obligatoire, toutefois, les prêteurs prisent les dossiers avec assurance. Cela leur rassure sur la prise en charge de remboursement en cas d’événements imprévus comme un accident, un arrêt de travail etc. Évidemment, cela ne sert à rien de remplir le simulateur si la réponse se fait attendre. La rapidité de la réponse est donc un point important à vérifier aussi. Il est à recommander de regarder ce renseignement sur l’interface du site : « réponse rapide ». Le site peut indiquer aussi ce renseignement après avoir rempli le formulaire. Après cela, il ne reste plus qu’à transmettre les pièces justificatives en ligne. L’envoi du document original est à déconseiller. Il vaut mieux scanner ou photocopier ses justificatifs d’identité, de domiciliation, ses justificatifs de revenus etc. Chez Cetelem, par exemple, le demandeur de crédit aurait à cocher la case sur les modalités de la signature électronique, sur la fiche d’informations précontractuelles Européennes normalisées (FIPEN), sur la fiche explicative et la fiche de renseignements. Puis, il peut valider l’offre du contrat de crédit. C’est là qu’on lui demande s’il veut une assurance ou non. Il faut ensuite valider son mandat SEPA, et enfin à signer son contrat. Il peut imprimer ce contrat en ligne ou le recevoir au domicile. Tout dépend de l’établissement prêteur. Il est inutile de préciser de faire preuve de vigilance lorsqu’il s’agit de divulguer ses données de banque en ligne. D’autant plus que si on a affaire à un site frauduleux qui récolte des données sur une personne, une usurpation d’identité n’est pas à exclure. C’est pour cela qu’on recommande souvent des établissements financiers bien connus comme Cofinoga, Sofinco pour ne citer qu’eux. Dans cet esprit, il faut également se méfier des annonces de particuliers proposant un crédit pour ceux qui ont des dossiers refusés par les banques et les autres organismes prêteurs.

Après la demande en ligne, le demandeur peut suivre la suite de sa demande sur l’espace client du site en question. La plupart des acteurs majeurs de crédits se targuent d’un financement rapide. En effet, si on met une dizaine de minutes en remplissant les formulaires en ligne et en téléchargeant les pièces nécessaires, on gagne beaucoup du temps comparé à une demande auprès d’une banque. Le délai pourrait dépendre de l’afflux des demandes, mais en règle générale, l’étude du dossier nécessite 24 à 48 heures environ. Pour un rachat de prêt immobilier, l’analyse peut s’étaler pendant une semaine, voire plus. En fait, les facteurs qui affectent la durée de la réponse à la demande de prêts sont les suivants :

  • La stabilité de la situation professionnelle ou matrimoniale de la personne : une personne en pleine procédure de divorce a moins de chances d’obtenir un crédit qu’un autre vivant en couple. Il en est de même pour un intérimaire ou un salarié à durée déterminée.
  • Le montant du crédit à demander est assez conséquent : un montant de plus de 10 000 euros pourrait nécessiter un accord régional.
  • Le dossier est monté pendant une période de l’année où les demandes de crédits affluent.
  • La nature de la demande (prêt revolving, prêt immobilier, prêt travaux etc.)

En revanche, le fait de passer par un courtier ne rend pas le délai plus court. Le temps d’analyse est toujours le même. Si l’organisme prêteur a des doutes sur la solvabilité du demandeur, ou si un élément rend difficile l’étude de son dossier, la réponse pourrait être plus longue que prévue. Mais si l’analyse a abouti à un accord, le virement sur le compte de l’emprunteur se fera dans les 2 jours suivant l’acceptation de la demande.

Le rachat de crédit appelé également restructuration de prêt est un dispositif financier mis en place par les banques pour sauver les personnes ayant des problèmes de remboursement de crédits. Les emprunteurs qui souhaitent bénéficier des économies avec l’écart entre leur taux initial de crédit et le taux d’intérêt du rachat souscrivent également à cette opération. Les personnes qui souhaitent regrouper leurs dettes peuvent se rendre directement auprès du conseiller d’une banque ou faire une demande de rachat de crédit sur internet. Cette deuxième solution offre un gain de temps car elle permet aux souscripteurs de ne pas sortir de chez eux tout en bénéficiant d’une proposition de rachat adaptée à leur situation financière. Pour réaliser cette demande de regroupement de dettes sur internet, il suffit de recourir à l’outil de simulation sur ce site. Cet outil est aussi présent sur le site de la plupart des courtiers et banques proposant ce montage. Lors du remplissage de ce formulaire, l’emprunteur aura à saisir des données telles que le montant du reste de son capital à payer, ses encours de prêt immobilier et prêts consos, le montant de ses dépenses et rentrées d’argent, la trésorerie qu’il souhaite obtenir… La trésorerie est le montant supplémentaire qui sera intégré dans le coût du rachat. Cette somme d’argent optionnelle peut être utilisée comme filet de sécurité pour se prémunir des éventuelles difficultés de remboursement du rachat ou pour des besoins personnels comme l’achat d’une auto, un voyage etc. Après avoir saisi ces données financières, le souscripteur au rachat obtiendra un avis de la faisabilité de son projet. Si son projet est réalisable, cet avis aura la forme d’une proposition de rachat sans engagement. Il contient en effet les éléments du rachat comme le taux d’intérêt, le montant de la mensualité réduite à payer, le montant de ses encours de prêts consos et de crédit immobilier etc. Il lui suffit de signer cette offre et de l’envoyer ensuite à la banque qui l’a émise pour accéder au rachat.

Un rachat de crédits est une opération importante qui mérite réflexion avant de s’engager afin de trouver le meilleur organisme de financement. Une demande de rachat de crédit peut se faire auprès d’une banque en ligne, soit par téléphone, soit par courriel. L’un des meilleurs outils pour dénicher l’offre la plus intéressante de rachats de crédits, c’est le simulateur en ligne. Orange Bank est élue la meilleure banque 2022, pourtant plusieurs sont les banques classiques qui proposent le rachat de crédit, telles que les filiales des grandes banques traditionnelles qui sont spécialisées, à savoir : BNP Paribas Finance, Crédit Agricole Consumer Finance. CFCAL une filiale du Crédit Mutuel ARKEA. Cependant, pour le rachat de crédit en ligne, les banques suivantes sont conseillées aux nouveaux clients :  

  • Fortuneo,
  • Boursorama Banque,
  • Hello Bank.,
  • BforBank,

Ces organismes offrent certainement une simplicité d’utilisation et des tarifs avantageux. Ces banques en ligne se sont beaucoup développées avec le temps et proposent des services identiques aux banques classiques. Pour les banques en ligne, Fortuneo, Boursorama Banque, Hello Bank, BforBank, Monabanq, tous les services bancaires sont dématérialisés. Très florissantes, depuis des dernières années, ce top 5 de banques en ligne offre chaque jour davantage une gamme de produits comparable à celle des banques traditionnelles : ouverture du compte bancaire, paiement mobile, crédits, opérations en bourse, assurances ou encore produits d’épargne, etc.   Les banques en ligne, souvent appelées les « pure players », offrent d’énorme avantage par rapport à une banque traditionnelle, notamment sur les tarifs (carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites). La gestion des opérations bancaires est également facilitée puisque le client peut accéder à son compte sur internet et gérer directement ses virements, sa demande de carte bancaire, etc. via une application. Et l’application fonctionne aussi bien sous Androïde que sous IOS. Ce Top 5, identique aux autres banques en ligne, s’habitue à faire bénéficier d’une offre de bienvenue aux nouveaux clients.

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