Rachat de crédit simulation

• Toujours commencer par les simulations en ligne
• Points clés pour une demande de rachat de crédit en ligne
• Délai pour l’obtention des fonds
• Comment effectuer une demande de rachat de crédit en ligne ?
• 5 banques en ligne proposant le rachat de crédit en 2024

Facilitez vos démarches pour une demande de rachat de crédit en passant par internet. Les banques de la seconde et de la troisième génération offrent des offres intéressantes grâce à la digitalisation de leurs services. Les formulaires de demande de rachat de crédit sont disponibles 24H/24 et 7J/7. La rapidité est le credo de ces banques en ligne. Bon nombre d’emprunteurs ont recours à internet pour comparer les offres des banques et des organismes de crédit ou de restructuration de dettes et procéder à une demande en ligne.

Toujours commencer par les simulations en ligne

Internet regorge de sites proposant le rachat de crédits. Comme pour toutes les opérations financières, une bonne préparation est de rigueur. À cet effet, passer par des sites de simulateurs de rachat de crédits permet de guider l’emprunteur vers le bon choix. Grâce à ces outils, il peut obtenir en quelques minutes des renseignements sur :

• sa capacité d’emprunt,
• son taux d’endettement,
• le taux et la durée de l’emprunt,
• les offres des établissements de crédit adaptées à sa situation.

La liste est non exhaustive. Signalons seulement que le recours à ces comparateurs gratuits et sans engagement est avantageux pour la recherche d’une offre compétitive.

Certains de ces dispositifs sont très avancés, tandis que d’autres sont plus basiques. C’est à l’emprunteur de vérifier pour se faire une idée. Ainsi, si l’emprunteur potentiel n’est pas divorcé et qu’il est dans une situation stable avec des revenus réguliers, ses moyens de subsistance sont conséquents même après avoir financé les frais de scolarité de ses enfants et diverses déductions, il est en mesure d’obtenir de nombreuses offres de la banque.

Pour faire cette simulation, il doit taper « simulateurs de crédits » dans la barre de recherche et fournir les renseignements le concernant par la suite. Ce faisant, trois éléments doivent retenir son attention dans le résultat. Ce sont :

• les mensualités à payer (hors assurance),
• les frais de dossier,
• le taux effectif global,
• le coût total du prêt.

Ces informations lui permettront de mieux évaluer chaque proposition en réponse à sa demande.

Points clés pour une demande de rachat de crédit en ligne

Honnêteté des informations :

Veillez à fournir des informations exactes lors du remplissage du formulaire. Les données seront vérifiées par le site.

Exhaustivité des détails financiers :

Déclarez précisément vos revenus, dépenses et crédits en cours. Cette étape est cruciale dans un rachat de crédit.

Assurance-emprunteur :

Considérez l’option de souscrire à une assurance-emprunteur, même si elle n’est pas obligatoire. Les prêteurs apprécient cette sécurité en cas d’imprévus.

Rapidité de réponse :

Assurez-vous que le site propose une réponse rapide. Cette information peut être vérifiée sur l’interface ou après avoir rempli le formulaire.

Transmettre les pièces justificatives en ligne :

Évitez d’envoyer des documents originaux. Privilégiez la numérisation ou la photocopie des pièces telles que les justificatifs d’identité, de domicile et de revenus.

Sécurité des données :

Soyez vigilant quant à la divulgation de vos informations en ligne, en particulier sur des sites non fiables. Privilégiez les établissements financiers réputés pour minimiser les risques d’usurpation d’identité.

Méfiance envers les offres douteuses :

Soyez prudent face aux annonces de particuliers proposant des crédits aux personnes dont les dossiers ont été refusés par les banques et autres organismes prêteurs.

Délai pour l’obtention des fonds

Le délai peut varier en fonction de l’afflux des demandes, mais en règle générale, l’étude du dossier prend environ 24 à 48 heures. Pour un rachat de prêt immobilier, l’analyse peut s’étendre sur une semaine, voire plus. Le recours à un courtier n’accélère pas le processus. Le temps d’analyse reste le même. Si l’organisme prêteur a des doutes sur la solvabilité du demandeur ou si un élément complique l’étude de son dossier, la réponse pourrait prendre plus de temps que prévu. Néanmoins, si l’analyse aboutit à un accord, le virement sur le compte de l’emprunteur se fera dans les 2 jours suivant l’acceptation de la demande.

Pour un rachat de prêt immobilier, l’analyse peut s’étendre sur une semaine, voire plus. En réalité, les facteurs qui influencent la durée de la réponse à la demande de prêts sont les suivants :

• La stabilité de la situation professionnelle ou matrimoniale du demandeur : une personne en cours de divorce a moins de chances d’obtenir un crédit qu’un individu en couple stable. Il en est de même pour une personne en intérim ou un salarié en contrat à durée déterminée.
• Le montant du crédit demandé est substantiel : un montant de plus de 10 000 euros pourrait nécessiter un accord régional.
• La nature de la demande (prêt renouvelable, prêt immobilier, prêt travaux, etc.)

Par contre, le recours à un courtier n’accélère pas le processus. Le temps d’analyse reste le même. Si l’organisme prêteur a des doutes sur la solvabilité du demandeur ou si un élément complique l’étude de son dossier, la réponse pourrait prendre plus de temps que prévu. Néanmoins, si l’analyse aboutit à un accord, le virement sur le compte de l’emprunteur se fera dans les 2 jours suivant l’acceptation de la demande.

Comment effectuer une demande de rachat de crédit en ligne ?

Le rachat de crédit, également appelé restructuration de prêt, est un dispositif financier mis en place par les banques pour aider les personnes ayant des problèmes de remboursement de crédits. Les emprunteurs qui souhaitent bénéficier d’économies grâce à l’écart entre leur taux initial de crédit et le taux d’intérêt du rachat souscrivent également à cette opération.

Contacter un conseiller ou entamer les démarches en ligne

Les personnes qui souhaitent regrouper leurs dettes peuvent soit consulter directement un conseiller d’une banque, soit faire une demande de rachat de crédit sur internet. Cette deuxième option offre un gain de temps, car elle permet aux souscripteurs de réaliser leurs démarches sans quitter leur domicile tout en bénéficiant d’une proposition de rachat adaptée à leur situation financière. Pour réaliser cette demande de regroupement de dettes sur internet, il suffit d’utiliser l’outil de simulation disponible sur ce site. Cet outil est également présent sur le site de la plupart des courtiers et des banques qui proposent ce type d’opération.

Remplir le formulaire en ligne

Lors du remplissage de ce formulaire, l’emprunteur aura à saisir des informations telles que :

• le montant restant de son capital à rembourser,
• ses encours de prêt immobilier et prêts à la consommation,
• le montant de ses dépenses et de ses revenus,
• la trésorerie qu’il souhaite obtenir…

La trésorerie est le montant supplémentaire qui sera inclus dans le coût du rachat. Cette somme d’argent optionnelle peut servir de sécurité financière pour faire face à d’éventuelles difficultés de remboursement du rachat, ou elle peut être utilisée pour des besoins personnels comme l’achat d’une voiture, un voyage, etc.

Après avoir renseigné ces informations financières, le souscripteur au rachat recevra un avis sur la faisabilité de son projet. Si son projet est réalisable, cet avis prendra la forme d’une proposition de rachat sans engagement. Cette proposition contiendra les éléments du rachat, comme le :

• taux d’intérêt,
• montant de la mensualité réduite à payer,
• montant total des prêts en cours, etc.

Il lui suffit ensuite de signer cette offre et de la renvoyer à la banque qui l’a émise pour concrétiser le rachat.

5 banques en ligne proposant le rachat de crédit en 2024

Les banques en ligne, souvent appelées « pure players », offrent de nombreux avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment en termes de tarifs (carte bancaire gratuite, absence de frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites). La gestion des opérations bancaires est également facilitée puisque le client peut accéder à son compte sur Internet et gérer directement ses virements, sa demande de carte bancaire, etc., via une application. Cette application est compatible aussi bien avec les systèmes d’exploitation Android qu’iOS. Pour le rachat de crédit en ligne, les banques suivantes sont recommandées aux nouveaux clients :

Younited Credit :

Younited Credit est l’une des principales plateformes de prêt entre particuliers en France, offrant également des services de rachat de crédit. Cette banque en ligne se distingue par son approche collaborative, reliant les emprunteurs et les prêteurs individuels. Grâce à son processus en ligne simple et rapide, les emprunteurs peuvent regrouper leurs crédits en quelques clics et bénéficier de taux d’intérêt compétitifs.

Floa Bank :

Floa Bank, anciennement connue sous le nom de Banque Casino, propose également des solutions de rachat de crédit en ligne. Cette banque en ligne se démarque par sa flexibilité et sa gamme de produits financiers diversifiée. Les clients peuvent facilement soumettre leur demande de rachat de crédit en ligne et obtenir une réponse rapide. Floa Bank propose des taux compétitifs et des conditions avantageuses pour aider les emprunteurs à réduire leurs mensualités et à simplifier leurs finances.

MyMoneyBank :

MyMoneyBank est une banque en ligne réputée pour son expertise dans le domaine du rachat de crédit en France. Avec une approche personnalisée et un service client réactif, MyMoneyBank aide les emprunteurs à trouver la meilleure solution de regroupement de crédit adaptée à leurs besoins. Les clients bénéficient d’une gestion en ligne pratique de leur prêt et peuvent suivre leur remboursement en temps réel.

BoursoBank :

BoursoBank, filiale de la Société Générale, est une référence dans le secteur bancaire en ligne en France. En plus de ses services bancaires traditionnels, Boursorama propose également des solutions de rachat de crédit attractives. Les clients bénéficient de taux compétitifs, de frais réduits et d’une plateforme en ligne intuitive pour gérer leur regroupement de crédit en toute simplicité.

Hello bank! :

Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas, offrant une gamme complète de services bancaires accessibles via Internet et mobile. Cette banque en ligne propose également des solutions de rachat de crédit, permettant aux clients de consolider leurs dettes avec des conditions avantageuses. Avec Hello bank!, les emprunteurs bénéficient de conseils personnalisés et d’un processus de demande simplifié pour regrouper leurs crédits en ligne.